O Banco Central anunciou o pix automático em 4 de junho durante o evento Conexão Pix, com participação de Gabriel Galípolo, Renato Gomes e Gilneu Vivan. A funcionalidade entrou em operação em 16 de junho de 2025 e permite autorização única do pagador para débitos periódicos.
Em pontos de venda, a maquininha registra o consentimento e os parâmetros do contrato, como valor máximo e periodicidade. O sistema agenda a liquidação automática no dia do vencimento e notifica o cliente antes da cobrança.
A execução ocorre em segundos e mantém rastreabilidade via pix, com tentativas adicionais se houver saldo insuficiente. Não há tarifa para o pagador; recebedores podem ser tarifados conforme o provedor.
Empresas podem usar a aceitação via POS para mensalidades e assinaturas, reduzindo tarefas operacionais. Em caso de cobrança indevida, o MED do ecossistema do Banco Central pode ser acionado. Para análise ampliada, veja este texto sobre o tema.
Como o Pix Automático vai influenciar a
O que é Pix Automático e por que ele chegou às maquininhas
Trata-se de uma funcionalidade que permite autorizar débitos periódicos com uma única autorização realizada pelo usuário no app da sua instituição.
Segundo o banco central, o pix automático é uma solução de débito automático integrada ao sistema do Pix. A autorização define parâmetros como valor máximo por cobrança e periodicidade.
Definição oficial e escopo de uso
O recurso se aplica a contas de consumo, mensalidades, seguros, planos de saúde, assinatura e outros serviços que envolvem cobranças periódicas. A empresa oferta o arranjo e envia a solicitação; o pagador valida os termos no app.
Do débito automático ao arranjo interoperável
Por contraste com o débito automático tradicional, que depende de convênios entre banco e empresa, o novo arranjo padroniza processos e amplia a interoperabilidade. Isso reduz conciliações manuais e integra registros à infraestrutura instantânea.
| Elemento | Modelo tradicional | pix automático |
|---|---|---|
| Autorização | Convênio entre banco e empresa | Única, via app do pagador |
| Escopo | Limitado a conveniados | Contas, assinatura e serviços variados |
| Gestão | Requer contato com a empresa | Controle e suspensão pelo app |
Disponibilidade, regras e contexto de lançamento
A entrada em operação ocorreu em 16 de junho de 2025, conforme cronograma divulgado pelo banco central.
Instituições participantes do sistema Pix — bancos, cooperativas e iniciadores de transação — podem ofertar o recurso ao mercado. A oferta depende da política de cada instituição financeira e da integração com provedores de tecnologia.
A interoperabilidade permite adesões independentemente do banco do pagador ou do recebedor. Isso torna possível que clientes e empresas firmem autorizações mesmo quando usam provedores diferentes.
O anúncio público ocorreu no evento Conexão Pix, com apresentações técnicas e demonstrações do fluxo transacional. O modelo inclui iniciadores de transação, provedores de tecnologia e adquirentes para terminais POS.
- Regras operacionais: janelas de notificação, agendamento e execução automática.
- Requisitos: segurança, autenticação e governança do arranjo.
- Segmentos: pessoas físicas e jurídicas conforme política do banco.
| Item | Descrição | Participantes | Impacto |
|---|---|---|---|
| Data de início | 16 de junho de 2025 | Banco Central, instituições | Entrada em operação do arranjo |
| Interoperabilidade | Adesão entre bancos e iniciadores | Bancos, cooperativas, iniciadores | Adesão independente da instituição |
| Regras | Notificações, agendamento e execução | Provedores e adquirentes | Padronização operacional |
| Segurança | Autenticação e governança | Instituições participantes | Requisitos de conformidade |
Como o Pix Automático funciona no POS: passo a passo na maquininha
O processo inicia quando o lojista oferece a forma de débito no terminal e aciona a solicitação ao pagador.
Oferta e pedido de autorização
O vendedor registra a opção no POS. Em seguida, o sistema envia um pedido de autorização ao app do cliente.
Confirmação única e parâmetros
No app, o usuário valida a autorização e define o valor máximo e a periodicidade da cobrança.
Agendamento, notificações e execução
Após autorização, o recebedor encaminha a cobrança ao banco dias antes do vencimento para agendamento.
O sistema envia notificações prévias para revisão. O débito é realizado no dia autorizado.
Tentativas, cancelamento e registros
O pagador pode cancelar a cobrança até 23h59 do dia anterior pelo app.
Se a conta não tiver saldo, o arranjo faz até três tentativas em até sete dias, com aviso a cada tentativa.
“O POS registra a adesão e vincula o identificador de cobrança ao cadastro do cliente.”
- Relatórios do adquirente exibem status: autorização, agendamento, tentativa e liquidação.
Pix Automático nas maquininhas agiliza pagamentos recorrentes
A integração do débito periódico ao terminal POS altera o fluxo de cobrança no ponto de venda.
Ao registrar uma autorização única, o estabelecimento reduz interações repetitivas de autenticação com os clientes. Isso diminui etapas operacionais e reduz o tempo médio de atendimento no balcão.
Redução de fricção na cobrança de mensalidades, assinaturas e serviços
Uma empresa pode consolidar mensalidades, assinaturas e serviço no mesmo arranjo. A automatização reduz a ocorrência de esquecimento e, por consequência, contribui para a redução da inadimplência.
Menos filas e mais giro no balcão com pagamentos recorrentes via POS
O POS exibe status de adesão e próxima data de cobrança para apoio ao atendimento. A comunicação com clientes migra para notificações no app, reduzindo contatos manuais e retrabalho.
- A consolidação melhora a previsibilidade de recebimento e o planejamento de caixa.
- Identificadores padronizados facilitam a reconciliação contábil e a conciliação financeira.
- A liquidação instantânea via pix reduz a dependência de boletos impressos e aceleram o ciclo de recebimento.
Para detalhes sobre opções de parcelamento e gestão de cobranças em terminais, veja a página sobre cartão parcelado.
Vantagens para empresas e consumidores
O novo arranjo traz benefícios claros tanto para quem paga quanto para quem recebe. A gestão de autorizações fica centralizada na conta do usuário, com opção de ajuste de limites por cobrança e cancelamento direto no app.
Para quem paga
Consumidores ganham praticidade: uma única autorização elimina a necessidade de autorizações recorrentes no ponto de venda. O recurso permite adesão sem uso de cartão crédito, ampliando inclusão para clientes sem esse instrumento.
Notificações prévias e controle de limites por cobrança contribuem para maior controle financeiro. Não há tarifa para o pagador conforme o Banco Central.
Para quem recebe
Empresas registram redução de inadimplência por esquecimento. A previsibilidade de fluxo melhora a conciliação e o planejamento de caixa.
A dependência de boletos diminui, o que reduz custos operacionais e retrabalho em conciliações. O modelo opera sem convênios bilaterais, o que simplifica integração entre instituições.
Liquidação e eficiência operacional
A liquidação ocorre em segundos, em disponibilidade 24/7, o que acelera o ciclo de recebimento e reduz a necessidade de provisões.
“A funcionalidade concentra controle de autorizações na conta do pagador e reduz processos manuais no fluxo de cobrança.”
| Benefício | Impacto para consumidores | Impacto para empresas |
|---|---|---|
| Gestão no app | Controle de autorizações e limites | Menos contatos manuais |
| Inclusão sem cartão | Acesso a débito automático sem cartão | Ampliação da base de clientes |
| Liquidação 24/7 | Recebimento em segundos | Melhor fluxo de caixa |
| Redução de boletos | Menos papel e instruções | Economia em emissão e conciliação |
Segurança, limites e proteção ao usuário
Este capítulo examina controles de proteção e os limites que regem as autorizações de débito periódico.
Padrões do BC, LGPD e Mecanismo Especial de Devolução (MED)
A operação obedece aos requisitos de segurança definidos pelo banco central para o arranjo Pix. Autenticação, criptografia e registros de auditoria constam nas regras técnicas.
O tratamento de dados segue a LGPD: consentimento documentado, finalidade explícita e direitos de acesso e exclusão. O MED está disponível para contestação e ressarcimento quando aplicável.
Limites diários, ajustes e notificações
Os limites diários do débito periódico são separados dos demais limites da conta. Uma redução de limite é aplicada de forma imediata.
A elevação de limite pode levar até oito horas para entrar em vigor. Em caso de negativa por falta de limite, o app notifica o usuário e orienta ajuste ou nova tentativa no mesmo dia.
- Instituição financeira pode aplicar controles antifraude adicionais.
- Logs registram data, hora e valor de cada autorização e execução.
- Recebedores podem definir políticas de valores mínimos conforme serviço.
- Auditoria e monitoramento transacional ocorrem de forma contínua.
Para detalhes sobre soluções de terminais e liberação imediata, consulte a página da maquininha que libera dinheiro.
Diferenças entre Pix Automático e outras formas de pagamento
Esta seção compara o novo arranjo de débito periódico com outras formas de liquidação eletrônica usadas hoje.
Pix Automático vs. Pix Agendado
No pix automático a empresa envia a solicitação e a execução ocorre após autorização única pelo usuário.
No agendado o próprio pagador programa cada operação, portanto cada transação depende de ação prévia.
Pix Automático vs. débito automático tradicional
O débito automático tradicional exige convênios bilaterais entre banco e recebedor e costuma operar em dias úteis.
Por contraste, o arranjo novo é interoperável entre instituições e processa cobranças 24/7 com liquidação instantânea na data definida.
Pix Automático vs. boleto bancário e Pix tradicional
O boleto requer emissão, envio e prazo de compensação. O pix tradicional exige ação manual por transação.
O pix automático permite execução automática na data programada, com envio antecipado da cobrança ao banco e notificações ao pagador.
| Aspecto | Autorização | Operação | Controle do usuário |
|---|---|---|---|
| Pix Automático | Única, via app | 24/7, liquidação instantânea | Gestão centralizada no app |
| Pix Agendado | Individual por agendamento | Iniciado pelo pagador | Controle por agendamento manual |
| Débito automático | Convênio entre instituições | Dias úteis, janelas específicas | Cancelamento via banco ou empresa |
| Boleto / Pix tradicional | Emissão ou ação manual | Compensação em prazo variável | Controle por pagamento manual |
Para comparar tarifas e opções de terminais, veja qual a maquininha com a menor.
Implementação nas maquininhas: integração, tarifas e operação
Adquirentes e fornecedores de terminais têm adaptado firmware e fluxos para suportar o novo arranjo de débitos periódicos diretamente no POS.
Como adquirentes e terminais oferecem a solução
Adquirentes como a Cielo informam testes e oferta direta nos terminais. A contratação é feita pela empresa junto ao provedor, que ativa a função no equipamento e vincula ao cadastro do negócio.
Tarifas e gestão de cobranças no sistema
A solução inicia pedidos de autorização no ponto de venda e registra parâmetros como periodicidade e valores. Pagamentos via pix são conciliados no painel do adquirente com relatórios de status.
- Recebedores suportam tarifas definidas pelo provedor; não há tarifa para o pagador.
- Integrações com ERP e gateways permitem automação da gestão de cobranças e reconciliação.
- O terminal pode listar assinaturas ativas por cliente e próximas datas de execução.
- Suporte inclui reenvio de pedidos de autorização; painel deve expor políticas de disputa e o mecanismo MED.
Métricas relevantes incluem taxa de adesão, liquidação na primeira tentativa e custo por cobrança. Para detalhes sobre oferta para eventos, consulte maquininha para feiras e eventos itinerantes.
Conclusão
Conclusão
O pix automático viabiliza cobranças periódicas com autorização única, execução no dia programado e notificações prévias ao cliente. A operação, em vigor desde 16 de junho de 2025, oferece liquidação 24/7 e cobertura pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED).
O banco central estruturou o sistema para interoperabilidade entre instituições, com regras de segurança. Clientes gerenciam autorizações, limites e cancelamentos pelo app e mantêm controle em uma única conta.
Empresas podem ofertar essa forma para mensalidades, assinaturas, serviços e contas de consumo como água e luz. A adesão no POS dispensa cartão crédito, amplia inclusão e reduz inadimplência e custos operacionais.
Para entender opções de contratação e terminais, veja qual maquininha é melhor para profissionais.
FAQ
O que é Pix Automático e qual foi a definição oficial do Banco Central para uso nas maquininhas?
O Banco Central definiu o Pix Automático como um arranjo que permite autorizações do pagador para cobranças periódicas por meios eletrônicos, aplicável em terminais de ponto de venda (POS) para débitos recorrentes. O escopo inclui autorizações prévias registradas pelo cliente no seu app bancário, parâmetros de valor e periodicidade, e execução automática conforme as condições aceitas.
Como se deu a evolução do débito automático para o Pix Automático nos pagamentos recorrentes?
O Pix Automático incorpora características do débito automático tradicional — autorização prévia e cobranças periódicas — e adiciona liquidação instantânea do sistema Pix. A mudança visa substituir instrumentos como boleto e alguns usos de cartão de crédito para cobranças recorrentes, mantendo controle pelo aplicativo financeiro do pagador.
Quando o Pix Automático entrou em operação nas maquininhas?
O recurso passou a operar em 16 de junho de 2025, conforme cronograma público de implementação. A data marca a disponibilidade formal para instituições participantes iniciarem oferta nos terminais POS compatíveis.
Quais instituições participam e como é garantida a interoperabilidade no ecossistema Pix?
Participam bancos, fintechs e adquirentes integrados ao Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central. A interoperabilidade é assegurada por padrões técnicos e mensagens padronizadas para autorização, execução e notificações entre instituições pagadora, recebedora e infraestrutura do SPI.
Como o Pix Automático é ofertado e autorizado no ponto de venda?
No POS, o comerciante seleciona a opção de cobrança recorrente. O cliente recebe um pedido de autorização em seu aplicativo bancário, onde define parâmetros como valor máximo e periodicidade. Após aceitação, a autorização única fica registrada para execuções futuras conforme os limites informados.
Quais parâmetros o cliente controla na autorização pelo app bancário?
O cliente determina valor máximo por cobrança, periodicidade (por exemplo, mensalidade), data de vencimento ou intervalo, e pode limitar instituições recebedoras. O aplicativo registra a autorização e exibe histórico de autorizações ativas, permitindo revogação a qualquer momento.
Como são feitos agendamento, notificações pré-vencimento e execução automática?
O sistema permite agendar datas de cobrança conforme a autorização. As instituições enviam notificações prévias ao pagador antes da execução. No dia combinado, a cobrança é iniciada automaticamente e processada via SPI, com liquidação instantânea se o provimento de fundos ocorrer.
O que acontece se não houver saldo suficiente na conta do pagador no dia da cobrança?
O mecanismo prevê tentativas adicionais conforme regra acordada entre recebedor e instituição. Em caso de insuficiência persistente, a cobrança pode ser cancelada e o recebedor notificado. O pagador mantém a opção de revogar a autorização a qualquer momento pelo app.
Quais benefícios a solução traz para empresas na cobrança de mensalidades e assinaturas?
Empresas experimentam redução de fricção na cobrança, menos necessidade de emissão manual de documentos e redução de inadimplência pela execução automática. A liquidação instantânea também reduz tempo de conciliação e proporciona previsibilidade de fluxo de caixa.
Como o recurso impacta o atendimento no balcão e o giro de vendas presenciais?
Ao registrar autorizações para pagamentos recorrentes no POS, o processo reduz filas para pagamentos periódicos e acelera transações pontuais. Isso permite maior rotatividade no atendimento presencial quando clientes são cobrados por serviços contínuos no próprio estabelecimento.
Quais vantagens são oferecidas ao pagador em termos de controle e inclusão?
O pagador tem controle direto no aplicativo bancário para estabelecer limites, periodicidade e revogar autorizações. A solução possibilita inclusão de consumidores sem cartão de crédito, ao utilizar conta corrente ou conta de pagamento como fonte de débito.
Quais vantagens existem para quem recebe em termos de custos e inadimplência?
Recebedores podem reduzir custos administrativos relacionados a emissão de boletos e cobranças manuais. A autorização prévia e a execução automática diminuem taxas de inadimplência, além de simplificar a conciliação contábil devido à liquidação imediata.
Como funciona a liquidação e qual é a disponibilidade temporal do sistema?
A liquidação ocorre via Sistema de Pagamentos Instantâneos com operações 24/7. As transações têm crédito imediato na conta do recebedor quando concluídas com saldos adequados na origem, independentemente de horário comercial.
Quais padrões de segurança, LGPD e mecanismos de devolução se aplicam ao Pix Automático?
O arranjo segue padrões técnicos do Banco Central para autenticação e mensagens no SPI. Tratamento de dados pessoais cumpre LGPD, com responsabilidades sobre finalidade e consentimento. O Mecanismo Especial de Devolução (MED) do BC aplica-se para tratar estornos e devoluções em casos previstos.
Existem limites diários ou ajustes de limite para cobranças automáticas?
Instituições podem impor limites diários e opções de ajuste pelo pagador no app. As regras de bloqueio ou limitação são comunicadas ao cliente e registradas, permitindo gestão de risco e controle contra cobranças indevidas.
Em que difere o Pix Automático do Pix Agendado?
O Pix Agendado é uma instrução do pagador para enviar um pagamento em data futura específica, executada uma vez. O Pix Automático é uma autorização contínua para cobranças periódicas, com parâmetros definidos pelo pagador e execuções sucessivas sem nova intervenção a cada ciclo.
Qual a diferença entre Pix Automático e débito automático tradicional?
O débito automático tradicional geralmente depende de acordos com instituições bancárias e autorizações específicas por boleto ou convênio, com liquidação não instantânea em alguns casos. O Pix Automático usa a infraestrutura do SPI para liquidação imediata e mensagens padronizadas próprias do arranjo Pix.
Como o Pix Automático se compara ao boleto bancário e ao Pix tradicional?
Em comparação ao boleto, o Pix Automático reduz prazos de liquidação e trabalho de emissão e protesto. Em comparação ao Pix tradicional, que exige iniciativa de pagamento a cada operação, o automático permite cobranças repetidas com autorização prévia sem nova ação do pagador.
Como adquirentes e terminais POS implementam o Pix Automático?
Adquirentes integram suas plataformas ao SPI e aos provedores bancários para oferecer a opção no software do terminal POS. A implementação inclui interface para requisição de autorização, registro de parâmetros e envio de notificações ao app do cliente.
Como são definidas as tarifas para recebedores e a gestão de cobranças no sistema?
Tarifas variam conforme adquirente e contrato comercial. Recebedores negociam taxas por transação ou planos de serviço. A gestão de cobranças inclui conciliação automática, relatórios de autorizações e ferramentas para tratar retornos e estornos segundo políticas contratuais.
